到底需要多少錢才能維持退休後的生活，這是關係到每個人的問題。最近日本金融廳的一份相關報告，在日本社會引發了軒然大波。
日本金融廳在今年6月3日發佈了一份報告，其中建議說，在人成長壽迎來100歲的時代，需要補救資金短缺現象的建議。指出「壽命越長需要的資金就越多」，爲了維持一定的生活水平，僅靠養老金制度發放的養老金是不夠用的，必須積極自行理財等展開「自助」。並例舉了「工作年齡段」、「退休前後」和「高齡期」人們在三個不同階段各應採取的措施。報告指出，丈夫65歲以上，妻子60歲以上退休家庭每月將面臨平均5萬日元的入不敷出，如果按照退休後繼續操作生活30年單純計算的話，那麼還需要2000萬日元，摺合人民幣，大約爲125萬元，才能支撐起老後生活。
這個「2000萬日元」，是一個什麼概念呢？厚生勞動省2018年7月發佈了《國民生活基礎統計調查》結果，這是對2016年1月1日到12月31日期間，包括老年家庭、育兒家庭等各不同種類家庭的收入進行的調查。從平均數值來看，每戶年收入爲560萬日元，但實際上有60%以上的家庭在這個平均收入以下，而且其中有近40%的家庭還不到400萬日元。拉高年收平均值的主要是中年人，但他們大多數都處於養兒育女階段，因此收入高支出也多，恐怕儲蓄不了多少錢。而老年家庭明顯較低。根據這個調查，一半以上家庭年收入達不到平均值，即使達到了，也要不喫不喝不納稅不繳各類保險，才有希望在三四年時間裏攢夠2000萬。
因此，日本金融廳的這一報告在日本社會引起了極大的反響，加深了人們對不斷加收保險費卻又一再推遲給付年齡的養老金制度的不信任以及不安。人們對2004年政府提出的「養老金100年安心」的口號提出質疑。而經過電視報刊雜誌的分析才發現，「養老金100年安心」並非告訴國民100年你不用擔心養老，而是說按照退休基金收入的比例來發放養老金，因此這個制度可以維持100年不垮臺。從電視臺連日在大街小巷的採訪可以看出，對如此模糊不清、仗勢欺人的政策，人們有的義憤填膺，有的感到無可奈何。
6月7日在内閣會議結束後，金融擔當大臣麻生太郎在記者會上對金融廳的報告進行了說明。他解釋說，活到95歲的夫婦需要的2000萬日元儲蓄，是老後幸福生活所需要的金額。把它說成老後生活虧缺2000萬日元是「不確切」的。他還強調，這個2000萬日元的說法，是「根據一定的前提條件估算出來的，能夠度過富足的晚年生活所需要的資金」。
那麼人們就要問了，「什麼樣的生活是富足生活呢」，時不時去高級酒店的吧檯喝喝酒，悠閒自在地去海外遊山玩水、沒事打打高爾夫的老人，在全國老人中能佔百分之幾呢？有人諷刺麻生一輩子過着喫喝無憂的生活，對貧窮一無所知，完全不瞭解一般百姓的生活。
日本的在野黨立憲民主黨強調，「從什麼時候開始變得沒有2000萬日元就不能過老後生活了?這一令國民不安的問題，必須要讓首相安倍晉三做出回答」。黨代表枝野幸男還對記者強調說「絕大多數的人不可能存到2000萬日元。麻生根本沒有意識到他的工作正是怎樣去實施人們老後的經濟穩定。」
《人生百年》（The 100 Year Life）一書自2016年問世後暢銷全世界。這部由倫敦商學院教授林達格拉頓和安德魯斯科特共同撰寫的書中，提出人的壽命延長到100歲，將對社會和經濟產生重大的影響，每個人的職業和個人生活都將發生徹底的改變。一向對歐美潮流敏感的日本馬上行動起來，報刊雜誌、網路電視上「人生100年時代」的說法充斥耳目。2017年9月安倍首相親自掛起了「人生100年時代構想推進室」的招牌，政府主導投入面向人生百年時代的經濟社會體制大改革。書店裏，什麼《活100歲 與你的心臟和睦相處》啦、《健康活到100歲的正確行走方法》啦之類的養生書籍紛紛上架。
的確，日本是全世界的長壽國家之一，根據日本厚生省公佈資料，截止到2017年，男性平均壽命81.09歲，女性87.26歲，均創下歷史最高紀錄。截止到2018年9月，日本的百歲老人達69785人，連續48年增加。厚生省分析說「其中的終極因數在於出生人數較多的一代人迎來了100歲，而且醫療技術也在不斷地進步」。人生100年已經不是假說命題，而是擺在眼前的現實。
那麼到底退休後的生活需要多少錢？單靠養老金能夠保證什麼樣的生活？是否夠用呢？
根據上述日本金融廳發佈的報告，丈夫65歲以上，妻子60歲以上的高齡夫婦家庭，平均月收入爲209198日元，大約摺合人民幣1.34萬元。而包括飲食、居住、醫療、交通、通訊、娛樂等在内的平均支出，每月爲263718日元，相當於人民幣1.69萬元。也就是說，存在54520日元、也就是大約3500元人民幣的缺口。假定能夠工作到65歲退休，那麼到85歲的20年間需要有各種積蓄約1300萬日元，才能彌補這個缺口；如果活到95歲，那麼退休後30年裏，就需要大約2000萬日元的儲蓄來貼補養老金的不足。另外，民間的保險公司等也推出了各種老後生活估算模式。根據人壽保險文化中心的推算，有自己住房的高齡夫婦，兩個人每月至少也要22萬日元，最基本的伙食費需要近7萬日元，大約合人民幣4300元。住房是很大的一筆開銷，如果需要租房住的話，開銷則會更大。
當被問到如何解決老後經濟問題時，回答「延長在職工作時間」「節約生活費」的人較多。不過，日本男性的平均壽命爲81.09歲，健康壽命爲72.14歲，這之間存在8.95歲之差，也就是說，即便70來歲還有工作願望，但多半也是力不從心，不大現實了。
相對於上述必要開支，高齡夫婦的平均淨儲蓄額，也就是存款減去借款的金額，爲2484萬日元，看起來似乎足以維持生活，但這畢竟是平均數值。有些家庭並沒有那麼多儲蓄，而且如果護理費用等專項支出增加，那麼生活就會變得捉襟見肘。
日本泡沫經濟破滅後，支撐老年生活的資產和養老金收入增長乏力。受薪族們的薪資處於減量趨勢，人們已經沒有什麼多餘的錢拿來儲蓄了；加之政府、企業的養老金理財運用不僅沒賺到錢，還有效能損失累累，今後的形勢可能還會更加嚴峻。
近來，從街頭巷尾到參衆兩院，對養老理財問題連日議論不休。即便難以在短期内得到令人滿意的結果，但經過集思廣益討論研究後，政府能展示出怎樣的大方向，也着實令日本民衆密切關注。而且，我國同樣也面臨着老齡化社會不斷膨脹的問題，怎樣讓老人安心無憂地度過晚年，又不給下一代造成巨大負擔，日本的經驗教訓或許值得借鑑。
作者 張意意
本文轉載自日本網
