對處於老齡化最前緣的日本來說，如何維持老年人的生活水平已成爲重要課題。不過，NTT DATA經營研究所的調查顯示，在40～59歲的日本人中，大約有40%的人並沒有積累用於養老的資產。2019年6月，金融審議會工作群組的一份報告中提到了面向老齡化積累資產的重要性，引發爭議，甚至隊形變換成爲了向國會提交針對金融擔當大臣麻生太郎的問責決議案和不信任決議案的事態。NTT DATA經營研究所的報告指出，在養老資產積累有限的現狀下，金融服務商的商品被寄予期待。
NTT DATA經營研究所12月2日公佈的「40～59歲國民關於資產壽命延伸意識的行動調查」以NTTCom Online Marketing Solutions公司的註冊調查會員中40～59歲男女爲物件，於9月9～12日透過網路問卷調查的方式實施。有效回答人數爲1,079人。其中未婚者佔32.0％，沒有孩子的人佔50.6％。
金融審議會市場工作群組去年發佈的報告「老齡化社會的資產積累與管理」引起了巨大的爭議，因爲報告中估算，丈夫爲65歲以上、妻子爲60歲以上的無業家庭必須自己爲未來20～30年的老年生活準備1,300萬日元～2,000萬日元存款等資金。這一估算是根據每月生活的實際支出減去收入（主要爲社會保障養老金）的差額約爲5萬日元，由此計算出了20~30年所需的金額。遭到在野黨激烈批判的麻生金融擔當大臣以報告内容與政府提出的養老金制度能保障未來生活的主張相矛盾爲由，未受理該報告。
與金融審議會市場工作群組一樣認爲個人需要積累養老資產的NTT DATA經營研究所，針對估計會對積累養老資產感興趣的40~50多歲的男女，就家庭收支管理、資產管理、資產繼承及其準備工作等7個專案調查了相關措施。目前採取的措施中佔比最高的是「掌握和管理日常收支情況及儲蓄餘額」，佔44.4％。其次是「透過定期存款和個人養老保險等攢錢」，佔32.2％，「估算今後所需的資金數額及研究資金準備方法」佔26.0％，「透過投資信託、股票投資和外匯交易等積累資產」佔24.7％。
關於今後想繼續操作採取或新採取的措施，調查結果的排名順序稍有變化。佔比最高的依然是「掌握和管理日常收支情況及儲蓄餘額」，爲37.7％，但「估算今後所需的資金數額及研究資金準備方法」的排名擧升至第二位，佔33.4％。第三位以下的排名沒有變化，「透過定期存款和個人養老保險等攢錢」佔31.0％，「透過投資信託、股票投資和外匯交易等積累資產」佔23.1％。
尤其引人關注的是，回答「沒有符合的選項」的人在這兩個提問中的佔比都非常高。目前沒有采取這7項措施中的任何一項措施的人達到39.9％，今後也沒有想繼續操作採取或新採取的措施的人達到36.8％。針對新冠疫情的調查結果顯示，疫情也沒有對40~50多歲人羣的資產積累措施產生太大影響。回答「隨着疫情的放大開始進行家庭收支管理和資產管理等」的人只有不到15％。
（圖片出自NTT DATA經營研究所「40～59歲國民關於資產壽命延伸意識的行動調查」）
從針對「○○歲之前退休」和「○○歲之前重新裝修住房」等生活規畫的調查結果也可以看出，很多人都沒有認真考慮過爲老年生活做準備。針對「你是否考慮過生活規畫」的問題，回答「具體考慮過」的人爲23.5％，回答「具體考慮過，正根據情況重新調整」的人僅佔13.1％，而回答「沒有具體考慮過」的人高達64.4％。
從個人年收入的差異來看，回答「沒有具體考慮過」的人中，佔比低於50％的只有年收入在1,200萬日元以上（25.0％）和年收入在1,000萬日元～1,200萬日元之間的受訪者（50.0％）。而年收入低於200萬日元的人有69.5％，年收入在200萬日元～400萬日元之間的人有70.4％回答「沒有具體考慮過」。
（圖片出自NTT DATA經營研究所「40～59歲國民關於資產壽命延伸意識的行動調查」）
按家庭儲蓄額和管理資產額（合計）的規模進行比較時也出現了類似趨勢。二者總額在5,000萬日元以上的受訪者中，回答「具體考慮過」和「具體考慮過，正根據情況重新調整」的人合計達到62.2％，回答「沒有具體考慮過」的人只有37.8％。但除此之外的其他受訪者中，回答「沒有具體考慮過」的人均達到50％以上。即使是其中佔比最低、二者的總額在「3,000萬日元～5,000萬日元之間」的受訪者，回答這個選項的人也達到了57.1％，佔比最高的是「100萬日元以下」的受訪者，有78.7％的人回答「沒有具體考慮過」。
（圖片出自NTT DATA經營研究所「40～59歲國民關於資產壽命延伸意識的行動調查」）
麻生金融擔當大臣決定不受理的金融審議會市場工作群組的報告中建議，爲了在「人生百年時代」能度過滿意的老年生活，應該儘早認識到積累資產的有效性。尤其是到退休前後的年齡時，持續進行中長期的資產管理以及在之後有計劃地進行提取非常重要。不過，從NTT DATA經營研究所的調查結果來看，可以說除了部分遊刃有餘的人之外，日本有很多人都沒有爲老年生活積累資產。
日文：小岩井忠道（JST客觀日本編輯部）
中文：JST客觀日本編輯部
【相關鏈結】
NTT DATA經營研究所新聞發佈資料「關於資產壽命延伸的40～59歲國民意識行動調查」
金融審議會市場工作群組報告「老齡社會的資產積累與管理」
