2019年10月起，日本的消費稅由8%提高到10%，爲了防止因提高消費稅而引起的消費萎縮、景氣惡化，日本政府規畫了一系列的促進消費的舉措，其中的一項措施便是對非現金給付進行「積分返還」。
這個「積分返還」制度是有期限的，而且只適用於無現金結算。中小店鋪的返還率爲5%，大型連鎖店等爲2%，實施時間爲從 2019年10月1日(週二)到 2020年6月30日(週二)。也就是說，截止2020年6月30日(週二)，如果消費者非現金結算的話，則其給付額的2%或5%將得到返還。返還額由信用卡公司等結算公司返還給消費者，結算公司返還的積分部分由政府承擔。
速食連鎖店「松屋」支援的各種pay（照片：客觀日本編輯部）
日本政府的這一舉措，可謂一石二鳥，既阻止了消費山崩，又促進了日本的無現金給付。筆者對後者更感興趣，這是一項很有意思的社會實驗。
說到日本的行程給付，實在是一件謎一樣的事。科技如此發達的國家，無現金給付愣是普及不起來。前一陣子剛剛出臺了一個在7/11便利店手機給付的7Pay行程給付，由於安全隱患，不到一個月便偃旗息鼓，退出了市場。
雖然，市場上各種名目的給付令人眼花繚亂，但就是沒有一款如中國的微信給付或者給付寶那樣可以普遍使用的行程給付。日本不僅沒有普及行程支，很多商家甚至不願意用信用卡給付，只接受現金給付。我想，後者更多的是出於費用的考慮。因爲信用卡給付的抽成率（即商家給付給信用卡公司的手續費）在4～9%，這筆費用如果不能轉嫁給消費者的話，對於薄利低銷的飲食業與零售業來說無疑不是沉重的負擔。
各知名公司的積分卡
爲了留住客戶，很多廠家鼓勵消費者使用現金，採取了返還積分的方式。積分文化在日本大行其道。可以說涉及衣食住行的消費，所有商家都有自己的積分階層，都想用蠅頭小利留住回頭客。上圖列舉了一些較有名的積分卡，如便利店羅森的Ponta卡、全家的FamilyMart卡、藥妝店的HAC卡、銷售舊書與CD/DVD的TSUTAYA卡、航空公司JAL與ANA的里程卡、洋服青山卡、以及被一衆商家青睞的T-POINT卡等等。
知名烏冬連鎖店「丸龜制面」使用的是JR東日本的積分卡「JRE POINT」
身處這樣的商業文化氛圍，消費者的錢包被五花八門的積分卡塞得鼓鼓囊囊。但是，有多少積分能夠得到兌現，卻是一個未知數。以筆者個人的體驗，只有經常用餐的飯館的積分會派上用場，其他的積分要麼是沒攢夠一定的數量而過期，要麼根本就忘記了它的存在。積分卡對個人而言成爲棄之可惜留之無用的雞肋，而對商家而言則是划算的買賣。如果有一兩張卡或者乾脆用一部手機就可以解決給付需求，對於消費者而言豈不是一件美事，但對於商家而言，就需要兌現更多的積分了。
事實上，日本的商家在電子給付以及行程給付方面也不是無所作爲，還是動了很多的腦筋。市面上不僅有國際著名的蘋果給付（Apple Pay）、亞馬遜給付（Amazon Pay），還有日本國内品牌的NTTDocomoPay、AirPay等等，以及衍生了五花八門的「某某Pay」。（下圖列出了比較有名的一些電子給付）
種類繁多，日本比較有名的電子給付服務
這些五花八門的「某某Pay」也加入了「積分返還」的大潮，或者說是希望透過這個機會促進其品牌的知名度。
JR東日本從10月1日開始推出新的積分服務。使用Suica乘坐JR東日本的電車的話，積分會還原到「JRE POINT」。如果是登錄智慧型手機應用「apple pay」的「mobile Suica」，還原率最高可達2%。也就是說，將抵消消費稅增稅的部分。
Suica以外，用QR碼給付的PayPay、LINE Pay、樂天Pay、original Pay等陸續推出了「返還Ｎ%積分」和「Ｎ日元優惠券」等大型促銷活動。「積分返還」還支援銀行卡和借記卡、預儲值卡型的交通系統電子貨幣、信用卡鉤的「iD」 、以及快速給付等掛賬型電子貨幣，因此，衆多商家亮出「積分返還」的尚方寶劍，試圖在無現金結算領域分得一杯羹。有人說現在的日本電子給付宛如「戰國時代」。
究竟，什麼樣的電子給付更好，能贏得市場呢？據說最重要的因素是結算速度。「某某pay」是透過智慧型手機的應用程式，輸入指紋並顯示QR碼，再讓店員擷取那個QR碼。或者根據情況，使用自己的手機攝影頭，擷取設置在收銀臺旁邊的QR碼，在自己的手機上輸入商品金額，讓店員應答，會花費較多的時間。這樣看來，倒不如從錢包裏取出現金更快。尤其是日本現金給付自動化程度很高，一些大型超級市場收銀員只是過賬，付款由消費者和機器一對一完成。
單從結算速度上來說，QR碼結算比現金給付還要慢。
讓我們看看主要幾家電子給付的異同。
樂天超級積分（QR碼結算服務）：每給付200日元，樂天超級積分存1個積分。另外，在結算時使用的信用卡（樂天卡、VISA、Mastercard）上註冊樂天卡的話，每100日元可以得到1分。因此，200日元的購物可以獲得樂天pay的1分和樂天卡的2分，共計3分。
可利用商家：便利店(羅森、全家、ministop等)，飲食(松屋、比薩拉、上島咖啡店等)，其他(AOKI、Right-ON、春野等)
Paypay：每200日元可以獲得1分的PayPay積分。積分會被儲值到PayPay餘額裏。儲值到銀行賬戶或者雅虎日本卡。
可利用商家：便利店(全家、poplar，ministop等)；飲食(磯丸水産、松屋、上島珈琲店等)；家電能販店(big相機、山田電機、edion等)
LINEPay（先儲值後給付）：結算金額每月10萬日元:返還2%；結算金額每月5萬日元-9萬9999日元:返還1%；結算金額每月1萬日元-4萬9999日元:返還0.8%；結算金額爲0日元-9999日元:返還0.5%
可利用商家：飲食(松屋、星巴克、金窖等)；家電能販店(big相機、kojima、sofmap等)
Origami Pay（QR碼結算服務，結算時直接打折）：
可利用商家：便利店(羅森、羅森商店100等)；飲食(肯德基、吉野家、魚民等)，其他(閣樓、AOKI、Right-ON等)；可利用信用卡：VISA、Mastercard
從以上給付可以看出，雖然在具體返還積分的操作上各有千秋，但是，從覆蓋的服務方面看，割據山頭的現象依然存在。使用這些行程給付以後，雖然消費者鼓鼓囊囊的錢包可以得到一定的瘦身，但是在日常生活中還要不時爲選擇手機裏的某一款APP而傷腦筋。
可喜的是，受該舉措的影響，原來一些只收現金的商家，最近也開始支援電子給付。那麼，等到明年6月底「積分返還」舉措結束時，消費者會不會習慣無現金給付？行程給付能否從此在日本普及呢？這一項實驗無論結果如何，都將是一個可喜的嘗試。
供稿 戴維
編輯修改 JST客觀日本編輯部
